Financiar bienes raíces para brasileños en Orlando es un proceso asequible y sin costos iniciales.
Para los brasileños, existe una variedad de opciones de financiamiento y tasas de interés competitivas, que se pueden aprovechar mediante una precalificación rápida y sin compromiso.
¿Quieres entender el proceso completo de inversión inmobiliaria en Orlando?
Descubre todos los pasos de nuestro guía para inversores brasileños.
Con algo de información financiera básica, podemos evaluar tu perfil y guiarte hacia la mejor decisión.
Esta guía detallará todos los pasos, requisitos y consejos esenciales para financiar una propiedad en Orlando.
Lo que aprenderás:
Cómo funciona el proceso de precalificación y cuáles son las ventajas de empezar sin compromiso.
Los parámetros de aprobación para crédito inmobiliario, incluyendo análisis crediticio, estabilidad financiera y otros requisitos.
Los siete pasos de la financiación, desde la presentación de documentos hasta el cierre del contrato y recepción de llaves.
Glosario de términos importantes, para que usted entienda cada detalle del proceso y se sienta seguro en la transacción.
¿Quieres saber cómo calificar para las mejores condiciones de crédito? Continúe leyendo para descubrir los principales criterios de aprobación y el proceso paso a paso del proceso de financiación.
Proceso de precalificación para financiamiento inmobiliario para brasileños en Orlando
El proceso de precalificación es rápido, gratuito y sin compromiso para el cliente. Con información básica, nuestro equipo podrá presentarle las mejores opciones de crédito y tasas de interés compatibles con su perfil.
Esta evaluación preliminar ayuda a simplificar el proceso de financiación y proporciona una visión clara de las condiciones del mercado.
Parámetros para la aprobación
Para obtener la aprobación del financiamiento se consideran cinco parámetros principales, conocidos como “Las cinco C del crédito“:
- Crédito:El historial crediticio se analiza con base en cuentas abiertas por al menos 24 meses, con pagos realizados a tiempo y sin deudas pendientes.
- CapacidadSe refiere a ingresos y estabilidad financiera. Idealmente, debería demostrar al menos dos años de estabilidad laboral o en su principal fuente de ingresos.
- Capital:Efectivo disponible para la compra, incluidos los fondos de pago inicial y los costos adicionales de transferencia y seguro.
- Colateral:Tasación del inmueble, donde el valor de mercado debe ser acorde al precio pactado en el contrato.
- Compromiso:El monto total comprometido para la propiedad y otros gastos personales no debe exceder el 43-50% del ingreso mensual.
¿Quieres saber cómo calificar para las mejores condiciones de crédito? Continúe leyendo para descubrir los principales criterios de aprobación y el proceso paso a paso del proceso de financiación.
Los 7 pasos del proceso de financiamiento inmobiliario para brasileños en Orlando
- Presentación de documentos
Nuestro equipo de socios solicitará los documentos personales y financieros necesarios para iniciar el proceso, incluyendo comprobante de ingresos y declaraciones de impuestos. - Preevaluación de Financiamiento
Luego de enviar tus documentos, realizaremos una evaluación preliminar para presentarte las dos mejores opciones de crédito según tu perfil. - Presentación de información al Banco
Dentro de las opciones elegidas, el cliente recibe una solicitud de pre-crédito con los términos y costos involucrados en el proceso de financiamiento.
4. Firma de la Solicitud de Financiamiento con el Banco
El banco envía la solicitud de crédito con los términos y condiciones del contrato, el cual deberá ser revisado y firmado.
5. Proceso de aprobación
Durante este paso, se pueden solicitar actualizaciones y documentos adicionales (por ejemplo, cartas de recomendación o extractos bancarios recientes).
6. Contrato de seguro y pago de costes
Después de la aprobación, deberá pagar los costos de seguro y transferencia de propiedad.
7. Cierre del contrato
El día del cierre se firma el contrato de financiación y se transfiere la propiedad, haciéndose entrega de llaves.
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4. Términos importantes del contrato de financiación
Para facilitar la comprensión de los términos involucrados, hemos creado un glosario con los principales términos del contrato:
EvaluaciónUna tasación oficial del valor de mercado de la propiedad, realizada por un profesional certificado llamado tasador. El informe considera factores como la ubicación, el estado de la propiedad y los precios de propiedades comparables en la zona. La tasación es esencial para garantizar que el precio de la propiedad sea compatible con el monto financiado por el banco.
Crédito alternativoVerificación de crédito alternativa para clientes sin historial crediticio tradicional. En lugar de una puntuación crediticia, el banco puede considerar cartas de referencia de facturas de servicios públicos, como agua, electricidad, teléfono o alquiler, que demuestren la capacidad de pago del prestatario.
Hipoteca de tasa ajustable (ARM): Un tipo de financiación en el que la tasa de interés es ajustable tras un periodo inicial de tasa fija. La tasa de interés varía según el índice de mercado elegido por el banco, lo que significa que las cuotas mensuales pueden aumentar o disminuir con el tiempo.
PrestatarioEl prestatario o comprador de la propiedad que asume la responsabilidad del pago del financiamiento. El prestatario es la persona cuyo historial financiero y capacidad de pago son evaluados por el banco durante el proceso de suscripción.
TapaUn límite máximo para las subidas o bajadas de la tasa de interés en préstamos con tasa ajustable. Este límite protege al prestatario de variaciones extremas en los pagos al limitar la subida o bajada de la tasa de interés en cada período de ajuste.
CierreLa etapa final de la transacción inmobiliaria, donde la propiedad se transfiere al comprador. Al cierre, se firma el contrato de financiación y se liquidan todos los pagos pendientes, incluyendo el enganche y los gastos de cierre, lo que formaliza la compra.
Costos de cierreCostos adicionales que se pagan al finalizar la compra de la propiedad. Estos incluyen honorarios notariales, seguro de título, inspecciones, honorarios de abogados y otros gastos administrativos. Estos costos suelen ser asumidos por el comprador y pueden representar un porcentaje significativo del monto financiado.
CoprestatarioCoprestatario que firma el contrato de financiamiento junto con el prestatario principal. Comparte la responsabilidad financiera del reembolso y se somete a un análisis de crédito y capacidad financiera por parte del banco.
DepósitoEl pago inicial que realiza el comprador al adquirir la propiedad, que generalmente representa un porcentaje del precio total de compra. El enganche se deduce del monto financiado y demuestra la intención de compra y el compromiso financiero del prestatario.
DepósitoFideicomiso: Una cuenta de depósito en garantía administrada por un tercero neutral, generalmente una compañía de títulos de propiedad o una institución financiera. Esta cuenta contiene fondos destinados al pago de gastos obligatorios, como impuestos, seguro de vivienda y otros costos relacionados. La cuenta de depósito en garantía garantiza que todos los pagos se realicen a tiempo, protegiendo tanto al comprador como al prestamista durante todo el proceso de financiamiento.
Juicio hipotecarioProceso legal de ejecución hipotecaria, que se desencadena cuando el prestatario no paga la hipoteca según lo acordado. Durante la ejecución hipotecaria, el banco recupera la propiedad para liquidar la deuda pendiente.
Seguro contra riesgosSeguro obligatorio que cubre daños a la propiedad causados por eventos específicos, como incendios, tormentas y desastres naturales. El seguro contra riesgos es obligatorio para proteger la propiedad durante el período de financiación, garantizando que el activo esté asegurado contra pérdidas significativas.
HUD-1Formulario detallado utilizado para cerrar la compra de una propiedad en EE. UU., que detalla todas las transacciones financieras entre el comprador, el vendedor y los prestamistas. Este documento incluye tarifas, impuestos y cualquier otro importe relacionado con la compra, lo que proporciona transparencia y claridad sobre los importes pagados y recibidos.
Tasa de interésTasa de interés que cobra el banco sobre el monto financiado. Esta tasa determina el costo del financiamiento y puede ser fija (se mantiene constante) o ajustable (variable a lo largo del tiempo), lo que incide directamente en el monto de la cuota mensual.
Estimación del préstamoDocumento proporcionado por el banco al inicio del proceso de financiamiento, que presenta una estimación de los costos totales, incluyendo la tasa de interés, las cuotas mensuales, el seguro y otros gastos. Este formulario permite al comprador evaluar y comparar diferentes opciones de financiamiento antes de tomar una decisión.
HipotecaUn contrato hipotecario en el que la propiedad se utiliza como garantía para el pago del préstamo. Si el prestatario incumple los pagos, el banco tiene el derecho legal de iniciar un proceso de ejecución hipotecaria para recuperar el importe del préstamo.
Penalización por pago anticipadoUna penalización que aplica el banco si el prestatario decide liquidar el préstamo antes del plazo acordado. Esta comisión compensa al banco por la pérdida de intereses futuros y puede aplicarse a ciertos contratos de préstamo.
SuscripciónEl proceso de evaluar y analizar los datos financieros del prestatario y de la propiedad. El equipo de suscripción del banco revisa los documentos de ingresos, el historial crediticio y la información de la propiedad para determinar la viabilidad del financiamiento y definir los términos del contrato.
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