Die Finanzierung von Immobilien in Orlando ist für Brasilianer ein kostengünstiger Prozess ohne Vorabkosten.
Für Brasilianer gibt es vielfältige Finanzierungsmöglichkeiten und attraktive Zinssätze, die durch eine schnelle und unverbindliche Vorqualifizierung genutzt werden können.
Möchten Sie den gesamten Prozess einer Immobilieninvestition in Orlando verstehen?
Entdecken Sie alle Schritte in unserem Leitfaden für brasilianische Investoren.
Mit einigen grundlegenden Finanzinformationen können wir Ihr Profil bewerten und Sie zur besten Entscheidung führen.
In diesem Leitfaden werden alle Schritte, Anforderungen und wichtigen Tipps zur Finanzierung einer Immobilie in Orlando detailliert beschrieben.
Was Sie lernen werden:
So funktioniert das Präqualifizierungsverfahren und welche Vorteile ein unverbindlicher Start mit sich bringt.
Die Genehmigungsparameter für Immobilienkredite, einschließlich Kreditanalyse, finanzieller Stabilität und anderer Anforderungen.
Die sieben Schritte der Finanzierung, von der Vorlage der Unterlagen bis zum Vertragsabschluss und der Schlüsselübergabe.
Glossar wichtiger Begriffe, damit Sie jedes Detail des Prozesses verstehen und sich bei der Transaktion sicher fühlen.
Möchten Sie wissen, wie Sie sich für die besten Kreditkonditionen qualifizieren? Lesen Sie weiter, um die wichtigsten Genehmigungskriterien und den schrittweisen Ablauf des Finanzierungsprozesses zu erfahren.
Vorqualifizierungsprozess für Immobilienfinanzierungen für Brasilianer in Orlando
Der Vorqualifizierungsprozess ist schnell, kostenlos und unverbindlich. Mithilfe einiger grundlegender Informationen kann unser Team Ihnen die besten Kreditoptionen und Zinssätze präsentieren, die zu Ihrem Profil passen.
Diese vorläufige Einschätzung vereinfacht den Finanzierungsprozess und bietet einen klaren Überblick über die Marktbedingungen.
Parameter für die Genehmigung
Um eine Finanzierungsgenehmigung zu erhalten, werden fünf Hauptparameter berücksichtigt, die als „Die fünf Cs der Kreditwürdigkeit“:
- Kredit: Die Kredithistorie wird anhand von Konten analysiert, die seit mindestens 24 Monaten bestehen, deren Zahlungen pünktlich erfolgen und bei denen keine offenen Schulden bestehen.
- Kapazität: Bezieht sich auf Einkommen und finanzielle Stabilität. Idealerweise sollten Sie mindestens zwei Jahre lang Stabilität in Ihrem Job oder Ihrer Haupteinnahmequelle nachweisen.
- Hauptstadt: Für den Kauf steht Bargeld zur Verfügung, einschließlich Anzahlung und zusätzlicher Überweisungs- und Versicherungskosten.
- Sicherheit: Immobilienbewertung, bei der der Marktwert dem im Vertrag ausgehandelten Preis entsprechen muss.
- Engagement: Der Gesamtbetrag, der für die Immobilie und andere persönliche Ausgaben aufgewendet wird, darf 43-50% des monatlichen Einkommens nicht überschreiten.
Möchten Sie wissen, wie Sie sich für die besten Kreditkonditionen qualifizieren? Lesen Sie weiter, um die wichtigsten Genehmigungskriterien und den schrittweisen Ablauf des Finanzierungsprozesses zu erfahren.
Die 7 Schritte des Immobilienfinanzierungsprozesses für Brasilianer in Orlando
- Einreichung von Dokumenten
Unser Partnerteam fordert zur Einleitung des Verfahrens die erforderlichen persönlichen und finanziellen Unterlagen an, darunter Einkommensnachweise und Steuererklärungen. - Vorabprüfung der Finanzierung
Nach Einreichung Ihrer Unterlagen führen wir eine Vorprüfung durch, um Ihnen basierend auf Ihrem Profil die zwei besten Kreditoptionen vorzustellen. - Übermittlung von Informationen an die Bank
Im Rahmen der gewählten Optionen erhält der Kunde einen Vorabkreditantrag mit den Konditionen und Kosten der Finanzierung.
4. Unterzeichnung des Finanzierungsantrags bei der Bank
Die Bank übersendet den Kreditantrag mit den Vertragsbedingungen, die geprüft und unterschrieben werden müssen.
5. Genehmigungsprozess
In diesem Schritt können Aktualisierungen und zusätzliche Dokumente angefordert werden (z. B. Empfehlungsschreiben oder aktuelle Kontoauszüge).
6. Versicherungsabschluss und Kostenübernahme
Nach der Genehmigung müssen Sie die Versicherungs- und Eigentumsübertragungskosten bezahlen.
7. Vertragsabschluss
Am Closing Day erfolgt die Unterzeichnung des Finanzierungsvertrages und die Eigentumsübertragung mit Schlüsselübergabe.
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4. Wichtige Bestimmungen des Finanzierungsvertrages
Um das Verständnis der Begriffe zu erleichtern, haben wir ein Glossar mit den wichtigsten Vertragsbedingungen erstellt:
Bewertung: Eine offizielle Bewertung des Marktwerts einer Immobilie durch einen zertifizierten Gutachter. Der Bericht berücksichtigt Faktoren wie Lage, Zustand der Immobilie und Preise vergleichbarer Immobilien in der Umgebung. Die Bewertung ist unerlässlich, um sicherzustellen, dass der Immobilienpreis mit dem von der Bank finanzierten Betrag übereinstimmt.
Alternativer Kredit: Alternative Kreditprüfung für Kunden ohne traditionelle Kredithistorie. Anstelle eines Kredit-Scores kann die Bank Referenzschreiben von Versorgungsrechnungen wie Wasser, Strom, Telefon oder Miete berücksichtigen, die die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers belegen.
Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM): Eine Finanzierungsart, bei der der Zinssatz nach einer anfänglichen Festzinsperiode anpassbar ist. Der Zinssatz variiert je nach dem von der Bank gewählten Marktindex, was bedeutet, dass die monatlichen Zahlungen im Laufe der Zeit steigen oder fallen können.
Kreditnehmer: Der Kreditnehmer oder Käufer der Immobilie, der die Verantwortung für die Finanzierungszahlung übernimmt. Der Kreditnehmer ist die Person, deren finanzielle Vergangenheit und Rückzahlungsfähigkeit von der Bank im Rahmen des Underwriting-Prozesses bewertet werden.
Kappe: Eine Höchstgrenze für Zinserhöhungen oder -senkungen bei Darlehen mit variablem Zinssatz. Die Obergrenze schützt den Kreditnehmer vor extremen Schwankungen bei den Zahlungen, indem sie den Zinsanstieg oder -rückgang in jeder Anpassungsperiode begrenzt.
Schließen: Die letzte Phase der Immobilientransaktion, in der die Immobilie an den Käufer übertragen wird. Beim Abschluss wird der Finanzierungsvertrag unterzeichnet und alle fälligen Zahlungen, einschließlich Anzahlung und Abschlusskosten, beglichen, wodurch der Kauf offiziell wird.
Abschlusskosten: Zusätzliche Kosten, die nach Abschluss des Immobilienkaufs anfallen. Dazu gehören Notargebühren, Eigentumsversicherung, Inspektionen, Anwaltskosten und andere Verwaltungskosten. Diese Kosten werden in der Regel vom Käufer getragen und können einen erheblichen Prozentsatz des finanzierten Betrags ausmachen.
Mitkreditnehmer: Mitkreditnehmer, der den Finanzierungsvertrag gemeinsam mit dem Hauptkreditnehmer unterzeichnet. Der Mitkreditnehmer trägt die finanzielle Verantwortung für die Rückzahlung und wird ebenfalls einer Kredit- und Bonitätsprüfung durch die Bank unterzogen.
Anzahlung: Die Anzahlung, die der Käufer beim Kauf der Immobilie leistet. Sie entspricht in der Regel einem Prozentsatz des Gesamtkaufpreises. Die Anzahlung wird vom Finanzierungsbetrag abgezogen und zeigt die Kaufabsicht und das finanzielle Engagement des Kreditnehmers.
TreuhandTreuhandkonto: Ein Treuhandkonto, das von einem neutralen Dritten, in der Regel einer Titelgesellschaft oder einem Finanzinstitut, verwaltet wird. Auf diesem Konto werden Gelder für die Begleichung obligatorischer Ausgaben wie Steuern, Gebäudeversicherung und anderer Nebenkosten gespeichert. Das Treuhandkonto stellt sicher, dass alle Zahlungen pünktlich erfolgen, und schützt sowohl den Käufer als auch den Kreditgeber während des gesamten Finanzierungsprozesses.
Zwangsvollstreckung: Zwangsvollstreckungsverfahren, das eingeleitet wird, wenn der Kreditnehmer die Hypothek nicht gemäß den vereinbarten Bedingungen zahlt. Bei der Zwangsvollstreckung nimmt die Bank die Immobilie zurück, um die ausstehenden Schulden zu begleichen.
Gefahrenversicherung: Obligatorische Versicherung, die Sachschäden abdeckt, die durch bestimmte Ereignisse wie Feuer, Stürme und Naturkatastrophen verursacht werden. Eine Gefahrenversicherung ist erforderlich, um das Eigentum während der Finanzierungsdauer zu schützen und sicherzustellen, dass das Vermögen gegen erhebliche Verluste versichert ist.
HUD-1: Ein detailliertes Formular zum Abschluss eines Immobilienkaufs in den USA, in dem alle finanziellen Transaktionen zwischen Käufer, Verkäufer und Kreditgebern aufgeführt sind. Dieses Dokument enthält Gebühren, Steuern und alle weiteren mit dem Kauf verbundenen Beträge und sorgt für Transparenz und Klarheit über die gezahlten und erhaltenen Beträge.
Zinssatz: Zinssatz, den die Bank auf den finanzierten Betrag berechnet. Der Zinssatz bestimmt die Finanzierungskosten und kann fest (konstant) oder variabel (variabel) sein und wirkt sich direkt auf die Höhe der monatlichen Rate aus.
Kreditschätzung: Ein Dokument, das die Bank zu Beginn des Finanzierungsprozesses bereitstellt und eine Schätzung der gesamten Finanzierungskosten enthält, einschließlich Zinssatz, monatlicher Zahlungen, Versicherung und anderer Kosten. Dieses Formular ermöglicht es dem Käufer, verschiedene Finanzierungsoptionen zu bewerten und zu vergleichen, bevor er eine Entscheidung trifft.
Hypothek: Ein Hypothekenvertrag, bei dem die Immobilie als Sicherheit für die Kreditzahlung dient. Bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers hat die Bank das Recht, ein Zwangsvollstreckungsverfahren einzuleiten, um den Kreditbetrag zurückzuerhalten.
Vorfälligkeitsentschädigung: Eine von der Bank erhobene Strafgebühr, wenn der Kreditnehmer den Kredit vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit zurückzahlt. Diese Gebühr entschädigt die Bank für entgangene zukünftige Zinsen und kann bei bestimmten Kreditverträgen erhoben werden.
Versicherungswesen: Der Prozess der Bewertung und Analyse der Finanzdaten des Kreditnehmers und der Immobilie. Das Underwriting-Team der Bank prüft Einkommensnachweise, Kredithistorie und Immobilieninformationen, um die Finanzierungsmöglichkeit zu ermitteln und die Vertragsbedingungen festzulegen.
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